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CÓMO CONSEGUIR UNA HIPOTECA

Gustavo Triunfo

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Consejos

Lo que necesitas saber en 5 pasos

No exageramos cuando decimos que comprar una casa es una de las decisiones más importantes de la vida de cualquier persona. No sólo por el desembolso de dinero que implica, sino porque, probablemente, tendrás que solicitar una hipoteca que tendrás que pagar durante un largo periodo de tiempo. El Colegio de Registradores asegura que las hipotecas tienden a ser cada vez más largas y sitúa la media nacional en 23 años y 7 meses.

En 2018, un 27,6% de los hogares españoles están pagando todavía su hipoteca. Así lo revela la última Encuesta Continua de Hogares publicada por el Instituto Nacional de Estadística, de este modo, algo más de 1 de cada 4 familias españolas todavía no ha terminado de pagar su hipoteca y el tiempo que les falte para abonar el total del crédito tiene que ver con la comunidad en la que vivan. De hecho, en Canarias la media para liquidarla es de 20 años y 3 meses.

Algunos datos:

  • Precio medio en 2018 de una hipoteca nueva por metro cuadrado: 1.111 euros
  • Importe medio en 2018 de una nueva hipoteca: 91.511 euros
  • Generalmente se aprueba un 80% de financiación.
  • Lo abonado por los compradores suele estar en torno al 20% del total del precio de la compraventa.

Pero, ¿cómo asegúrate de que tu banco te la conceda?

 1. Calcula qué cuota puedes pagar

Como recomendación, es aconsejable que la cuota de la hipoteca que vas a contratar no supere el 35% de tus ingresos netos. La fórmula que tienes que usar para conocer la cuota máxima que te puedes permitir es la siguiente:

Cuota máxima: 0,35 x sueldo mensual neto

El resultado que obtengas será la cantidad límite de dinero que deberás destinar al pago de las cuotas mensuales de tu préstamo hipotecario.

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2. Sé consciente de qué hipoteca te puedes permitir

Para conocer el precio máximo que puedes pagar por una casa, tendrás que tener en cuenta la cantidad de ahorros que tienes. Recuerda que la mayoría de bancos financian hasta el 80% de la compra del inmueble y a ti te corresponde aportar el 20% restante, pero ten muy en cuenta otro 10% más en concepto de gastos asociados, (tenemos un artículo en nuestra web contándote los gastos a asumir por ambas partes) Es decir, un 30% en total.

Veamos una aproximación: Precio máximo de la vivienda: dinero ahorrado / 0,3

*Los cálculos se han hecho tomando como referencia una hipoteca estándar a tipo fijo, con un interés del 1,43 % y un plazo de 30 años.

  • Sueldo neto mensual: 1.000€
  • Cuota máxima: 340,96€
  • Hipoteca al 80%: 100.000€
  • Precio máximo vivienda: 125.000€.

Puedes acudir a varias oficinas, consultar por Internet las condiciones de varios préstamos hipotecarios o hacer ambas cosas. Acude también a tu banco de toda la vida porque conoce el estado de tus finanzas y te puede ofrecer un producto ajustado a tu perfil, si realmente tienes posibilidad de optar a una.

3. Entrega de documentación

Si ya has visualizado una vivienda, muchas veces, tu agente inmobiliario esta preparado para ayudarte a buscar hipoteca. En cualquier caso, la entidad te pedirá que le entregues varios documentos para estudiar tu perfil, como las últimas nóminas, la última declaración de la renta, etc.

También tendrás que facilitar al banco el informe de tasación, que le servirá para conocer el valor real de la vivienda que quieres comprar (esto también lo puedes tramitar mediante tu asesor, en Kasa y Hablamos hacemos ambas cosas, te buscamos financiación y te tasamos la vivienda, ofrecemos un servicio completo desde el primer contacto contigo hasta la entrega de llaves).

4. Hipoteca aceptada

Si el departamento de análisis aprueba la operación, el banco te hará saber cuáles serán las condiciones de tu hipoteca. Te tendrán que entregar los siguientes documentos:

  • La FEIN. En ella tienen que aparecer las condiciones de financiación que el banco te ofrece.
  • La Ficha de Advertencias Estandarizadas (FiAE). En ella aparecen las cláusulas más delicadas del crédito hipotecario.
  • Una copia del contrato
  • Un documento en el que se indiquen los gastos de hipoteca que paga el cliente y los que abona el banco. Por ley, solo tendrás que hacer frente a la tasación y a la copia de tu escritura.
  • Si la hipoteca es variable, también te tienen que dar un documento en el que se indique el precio de las cuotas a pagar.
  • Si contratas seguros de hogar y/o de vida con el banco para rebajar el interés de tu hipoteca, tendrán que facilitarte las condiciones de las pólizas.

Te tienen que entregar todos estos papeles al menos diez días naturales antes de la firma de la escritura en la notaría.

5. La firma

Debes ir a la notaría que hayas elegido a firmar el contrato y visitar al notario al menos un día antes de la contratación.

Llegó el día de la firma. Tendrás que acudir junto al apoderado del banco, el vendedor de la casa que vas a comprar y tu agente inmobiliario, si has hecho la operación mediante uno.

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Tras la formalización de los dos contratos y la entrega de los cheques correspondientes al vendedor, te convertirás oficialmente en el propietario de tu nueva casa. Para terminar de cerrar la operación, la gestoría formalizará los trámites correspondientes al pago de impuestos y aranceles e inscripción de la hipoteca y de la compraventa en el Registro de la Propiedad.

Como recomendación profesional, lo mejor es que antes de comenzar la buscada y visita de inmuebles, te acerques a tu banco y clarifiques si te concederán la financiación. Ahorra tiempo y no frustres emociones sin tener esto seguro. Una vez tengas la respuesta afirmativa, ponte en manos de una agencia profesional que te facilite la vida en este proceso. Tendrás las llaves de tu nuevo hogar en mano antes de lo que imaginas, si trabajas con Kasa y Hablamos te prometemos la mejor de las asesorías y acompañamiento.

Estamos en c/ saltadero 52 local 4, San Isidro de Abona, Tenerife.

Tlf: 822 295 317. www.kasayhablamos.com

Referencias:
Francisco Varela, A. (2019, 26 abril). Esto es lo que vas a tardar en pagar tu hipoteca según la comunidad autónoma en la que vivas. Business insider. Recuperado 7 de junio de 2022, de https://www.businessinsider.es/tiempo-medio-pagar-hipoteca-comunidades-399353
Riera, M. (2022, 9 mayo). Cómo pedir una hipoteca en 8 pasos. Help my Cash. Recuperado 7 de junio de 2022, de https://www.helpmycash.com/hipotecas/como-pedir-hipoteca/

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